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新手指南：如何在新西蘭基金中巧妙運用IMA保險策略

什么是IMA保險？

IMA（投資關聯(lián)型人壽保險）是一種投資工具，它將人壽保險與投資賬戶相結合。投保人向IMA保單支付保費，這些保費一部分用于購買人壽保險，一部分用于投資。IMA的投資賬戶可以投資于各種資產(chǎn)，包括股票、債券和房地產(chǎn)。

IMA在海外基金中的優(yōu)勢

IMA為在新西蘭海外基金中投資提供了幾個獨特的優(yōu)勢：

1. 風險管理：IMA的人壽保險成分提供了一層風險保護，在投保人過世或傷殘的情況下支付收益。這有助于確保在發(fā)生不可預見的情況時，投保人的家人或受益人獲得財務保障。
2. 稅收優(yōu)惠：IMA的投資賬戶通?？梢悦獬谛挛魈m征收的資本利得稅。這意味著IMA可以作為一種稅收高效的投資方式，特別是在長期持有時。
3. 資產(chǎn)保護：IMA的投資賬戶受到人壽保險合同的保護，使其免受債權人的追索。這使IMA成為資產(chǎn)保護的寶貴工具。
4. 遺產(chǎn)規(guī)劃：IMA可以作為遺產(chǎn)規(guī)劃的有效工具。人壽保險收益可以在投保人過世時以免稅方式支付給受益人，而投資賬戶中的資產(chǎn)可以作為遺產(chǎn)的一部分傳承給受益人。

巧妙運用IMA保險策略

為了充分利用IMA在新西蘭海外基金中的優(yōu)勢，投資者可以考慮以下策略：

1. 選擇合適的保單類型：有兩種主要的IMA保單類型：定期保單和終身保單。定期保單提供有限時間的保障，而終身保單提供終身保障。選擇合適的保單類型取決于投資者的年齡、健康狀況和財務目標。
2. 優(yōu)化保費：投保人可以通過優(yōu)化保費來降低IMA的成本。這包括比較不同保險公司的保費，協(xié)商折扣并利用高保額來降低單價保費。
3. 明智投資：IMA投資賬戶中的資產(chǎn)分配應該與投資者的風險承受能力和財務目標相一致。投資者可以咨詢財務顧問，制定適合其個人情況的投資策略。
4. 定期審查：就像任何投資一樣，IMA也應該定期審查。這包括審查保單條款、受益人指定和投資賬戶表現(xiàn)。根據(jù)需要進行必要的調整，以確保IMA仍然符合投資者的需要。

案例研究：

假設一位名叫約翰·史密斯的投資者計劃在新西蘭海外基金中投資100,000新西蘭元。約翰年齡40歲，已婚，有兩個孩子。他尋找一種投資方式，既可以提供風險保護，又可以實現(xiàn)長期資本增長。

經(jīng)過研究，約翰確定IMA是滿足其需求的理想工具。他選擇了一份定期IMA保單，提供1,000,000新西蘭元的保額。他的保費每年為2,000新西蘭元。

約翰將IMA投資賬戶投資于全球股票，他的目標是獲得長期資本增長。他意識到，該投資組合可能會出現(xiàn)波動，但他愿意承擔風險以實現(xiàn)他的財務目標。

十年后，約翰的IMA保單的價值已增長至250,000新西蘭元。他決定兌現(xiàn)保單并獲得了免稅的收益。這筆收益為他提供了財務保障，并使他能夠資助孩子們的教育費用。

結論

IMA保險是一種強大的工具，可以幫助投資者優(yōu)化其在新西蘭海外基金的投資。通過選擇合適的保單類型、優(yōu)化保費、明智投資和定期審查，投資者可以巧妙地運用IMA保險策略，實現(xiàn)其風險管理、稅收優(yōu)惠、資產(chǎn)保護和遺產(chǎn)規(guī)劃目標。