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ITA是什么？
定義
ITA（Individual Taxable Account），即個人應稅賬戶，是加拿大政府推出的一種退休儲蓄計劃。與注冊退休儲蓄計劃（RRSP）類似，ITA 允許個人在退休前以稅收遞延的方式存入資金。
運作機制
1. 供款：個人可以在 ITA 中存入現(xiàn)金或符合規(guī)定的投資產(chǎn)品，例如股票、債券或共同基金。
2. 收入增長：ITA 內(nèi)的收入免征所得稅，這意味著投資收益可以累積并復利增長。
3. 取款：取款時，個人將需要繳納所得稅。
投資者需知 ITA 基金
優(yōu)點
1. 稅收遞延：ITA 內(nèi)的收入增長無需繳納所得稅，直到取款時。這可以為個人節(jié)省大量的稅款，特別是在較高稅率下。
2. 靈活取款：與 RRSP 不同，ITA 允許個人在任何年齡取款，而無需繳納 30% 的扣繳稅。
3. 投資選擇廣泛：ITA 允許個人投資于廣泛的投資產(chǎn)品，包括股票、債券、共同基金、房地產(chǎn)投資信托（REIT）和標的基金。
4. 沒有年齡限制：與 RRSP 不同，ITA 沒有年齡限制。個人可以在任何年齡開立和供款 ITA。
缺點
1. 供款限額：ITA 的年度供款限額遠低于 RRSP。2023 年，ITA 的年度供款限額為 6,500 加元。
2. 所得稅：取款時需要繳納所得稅，這可能會抵消稅收遞延的收益，特別是對于高收入個人。
3. 資格限制：只有加拿大居民才能開立 ITA。非居民不能為 ITA 供款。
4. 沒有政府匹配：與 RRSP 不同，ITA 沒有政府匹配計劃。
如何選擇 ITA 基金
選擇 ITA 基金時，應考慮以下因素：
1. 投資目標：確定您的投資目標，例如退休儲蓄、教育費用或首付。
2. 風險承受能力：評估您的風險承受能力并選擇與您承受能力相匹配的基金。
3. 管理費用：管理費用會侵蝕您的投資收益，因此在選擇基金時應考慮這些費用。
4. 過往業(yè)績：研究基金的過往業(yè)績，但請記住，過往業(yè)績并不能保證未來的結(jié)果。
5. 多元化：投資于不同的資產(chǎn)類別和行業(yè)，以多元化您的投資組合并降低風險。
結(jié)論
ITA 是為希望在退休前以稅收遞延方式存錢的個人提供的一種有價值的投資工具。雖然它有一些優(yōu)點和缺點，但仔細考慮并選擇合適的基金可以幫助您最大化您的退休儲蓄。請務必咨詢財務顧問，以確定 ITA 是否適合您的財務目標。
